Заём под 0%: как работает исламский банкинг

В Госдуму на этой неделе могут внести проекты, которые узаконят исламский банкинг. Сейчас пакет документов находится на согласовании в ЦБ и правительстве. Если решение будет принято, население и бизнес смогут одалживать деньги под 0%. Мы разбирались в том, как эта схема работает и кто будет противостоять социальной инициативе.

Жирные коты финансового рынка

Российские банки давно прозвали жирными котами. Это привилегированное сословие, которое, по сути, паразитирует на недостатке денег в экономике. До последних событий они занимали деньги за рубежом, например, в США или странах Евросоюза под условные 1, 2, 3% годовых, а затем ссуживали российскому населению и бизнесу под 10, 15, 20%.

Также были схемы прокрутки финансов через структуру Московской биржи, построение пирамид РЕПО и т.д. Всё это финансовые спекуляции, которыми банки чрезмерно увлеклись. Речь идёт не только о России, но и о других странах мира. Такие схемы зарабатывания денег – для капиталистического уклада нормальная практика.

«Обычные коммерческие банки сейчас вместо того, чтобы кредитовать реальный сектор, занимаются финансовыми спекуляциями, – отметил министр по интеграции и макроэкономике Евразийской экономической комиссии, академик РАН Сергей Глазьев. – Сегодня спекулятивная деятельность для банков фактически стала основной. Если взять Евросоюз, США и Японию, где эмитируются (выпускаются – прим.) валюты в огромных масштабах, мы видим, что триллионы долларов и евро не дают нужного результата, потому что зависают в спекулятивном секторе».

Предпринимателям, как и экономике любой страны, жизненно необходимы дешёвые кредитные ресурсы. Сейчас в России они в дефиците. Программы льготного кредитования бизнеса существуют, однако далеко не все могут ими воспользоваться. Хочешь – занимай деньги под грабительские проценты, не хочешь – извини.

«Чтобы было развитие, нужны деньги на 15-20 лет и ставка не должна превышать 1, 2, 3% годовых, И тогда бизнес действительно начнёт отстраивать новые заводы, компании, IT-инфраструктуру».

Исламский банкинг

В России предложили легализовать т.н. исламский банкинг. Пакет законопроектов об этом готов и направлен на согласование в ЦБ и правительство. Изменения предполагают выдачу займов на безвозмездной основе. По сути, это рассрочка. Такая практика успешно действует во многих исламских странах, например, в ОАЭ. Банкинг называется исламским, поскольку принципы шариата запрещают выдачу денег за вознаграждение. Даже 1% считается ростовщичеством.

«Исламский банкинг» – условное название, Понятно, что название будет иначе сформулировано. Например, «альтернативные финансовые инструменты».

Инициаторами блока законопроектов, по словам Анатолия Аксакова, были те, кто активно взаимодействовал с исламскими странами. Имена лоббистов законопроектов глава думского комитета не назвал, а лишь уточнил, что изменения позволят бизнесу более активно развиваться, привлекая займы без процентов.

«Скорее всего, в этом году Государственная дума успеет принять эти законопроекты, поскольку очевидно, что кто-то проталкивает создание данных организаций достаточно активно».

Академик РАН Сергей Глазьев считает, что Россия вполне может применять практику беспроцентного инвестирования:

«Эти банки не надо называть исламскими. Даже в Турции – стране с мусульманским населением – эти банки не называются исламскими, а называются партнёрскими. Такие партнёрские банки нужно создавать у нас. У нас есть один реальный пример, к сожалению, не российский. В Киргизии очень успешно работает банк на основании договора между киргизским правительством и Исламским банком развития».

Принцип работы

Законопроектами предусматривается создание альтернативы обычным коммерческим банкам. Это ОПФ, что расшифровывается как организации партнёрского финансирования. По сути, они будут посредниками между инвесторами и компаниями, либо людьми.

Принцип заключается в том, что инвестор верит в проект – например, по строительству какой-то производственной линии. Он готов выделить на это деньги на безвозмездной основе. Заимодатель разделяет вместе с предпринимателем, который будет реализовывать проект, все риски. Расчёт при таком варианте инвестирования на вознаграждение в том случае, если проект окажется успешным.

Блок законопроектов может быть рассмотрен на внеочередном заседании Государственной думы, которое запланировали на пятницу, 15 июля. Одобрить их планируется в осеннюю сессию. У экспертов есть определённые сомнения на этот счёт, поскольку конкуренты в виде ОПФ вряд ли придутся по душе жирным котам – банкам. Зачем предприятиям одалживать у них деньги под 10, 15, 20% годовых, если можно будет занять под 0%?

То, что законопроект существует, – уже прорыв, однако всё будет зависеть в том числе от политической воли руководства страны. В финансовом секторе развернулась настоящая борьба за потенциально упущенные капиталы, которые исчисляются триллионами рублей.

Источник: Абзац